صندوق “نمو” الأردني يطرح برنامج التمويل الإسلامي للشركات الصغيرة والمتوسطة

يقدم صندوق “نمو-الأردن” برنامج التمويل الإسلامي منذ عام 2015 للشركات الصغيرة والمتوسطة لتلبية احتياجات الرياديين الأردنيين للمنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

وكما تدرك غروفن كممول ومدير لصندوق “نمو” أهمية هذا التمويل بدون فوائد وذو الأقساط الثابتة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، فقد حصلت على الموافقة الشرعية من دائرة الإفتاء العام الأردنية للتعامل مع منتجات التمويل الإسلامي. وقد استفاد بشكل كبير من طرح صندوق “نمو” بالأردن رياديين مثل السيد عبد الله نوفل الذي كانت تبحث شركته العاملة في مجال تجهيز الأغذية “ريتاج” طويلاً عن حلول تمويل إسلامي لسد لاحتياجات رأس المال العامل.

تقع شركة ريتاج لتوزيع وتجارة المواد الغذائية والتموينية المملوكة لصاحبها السيد عبد الله نوفل في سحاب في ضواحي عمان. وتتخصص الشركة في تعبئة وتوزيع الزيوت النباتية للسوق المحلية. عندما التقي السيد عبد الله بغروفن في عام 2016، كان يبحث عن التمويل والدعم لاستراتيجية جديدة لاستيراد مواده الخام. وقد تفهم فريق غروفن بالأردن احتياجات السيد عبد الله المحددة وقام بمنحه تمويلا طويل الأجل بنظام المرابحة مع الاتفاق على سداد دفعات ثابتة ومعروفة حيث تم استخدام تمويل المرابحة لشراء مخزون إضافي من الزيوت الخام.

بالإضافة إلى تقديم قرض تمويل إسلامي بقيمة 718،000 دولار أمريكي، فقد دعمت غروفن أيضا شركة ريتاج بخدمات دعم الأعمال من خلال المساعدة على تطبيق نظام فعال لإدارة الحسابات.

تقدم ريتاج الآن ثلاثة أنواع من الزيوت النباتية – الذرة، عباد الشمس وفول الصويا. ويتم انتاج كل نوع من الزيوت بعدة أحجام لتغطية كافة فئات الدخل. بدءا من 600 مل للأسر الصغيرة والاستهلاك الفردي، إلى صفائح كبيرة بأحجام من 1.3 لتر – 18.0 لتر التي تتطلبها المطاعم.

ويقول عبد الله “لقد ساعدني التمويل الإسلامي من صندوق “نمو” لتلبية احتياجاتي لتمويل ذو أقساط ثابتة وبدون فوائد. وقد سمح لي التمويل والدعم المقدم من غروفن بتزويد الأسر والمطاعم الكبيرة بمنتجاتي من الزيوت بصورة يومية مما يفتح فرصا جديدة لشركتي”.

منتج التمويل الإسلامي المقدم من صندوق “نمو” هو تمويل المرابحة، وهو الخيار الأكثر استخداما بين جميع خيارات التمويل الإسلامي على مستوى العالم. عادة لا يمكن استخدام المرابحة لتمويل احتياجات رأس المال العامل ولكن تستخدم في شراء المواد الخام. الا ان صندوق “نمو” يدرك أن البضاعة يمكن أن تكون في شكل صكوك و/أو سندات متوافقة مع الشريعة الإسلامية أو أوراق مالية في سوق المال حيث يمكن للعميل تسييلها على الفور واستخدام الأموال لسد احتياجات رأس المال العامل. وبناء على ذلك، فيمكن تمديد طرح تمويل صندوق “نمو” الاسلامي إلى تمويل احتياجات رأس المال العامل أيضا، مما يتيح للرياديين مرونة أكبر في استخدام الأموال لتلبية الاحتياجات المالية للشركة.

وأظهرت دراسة أجرتها مؤسسة التمويل الدولية أن حوالي 35٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مستبعدة من القطاع المصرفي الرسمي لأنها تسعى للحصول على منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية والتي هي غير متوفرة بسهولة في السوق.

باعتباره صندوقا لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة يساعد أصحاب المشاريع والرياديين على بدء مشاريعهم أو تنميتها، فإن صندوق “نمو” ملتزم بدعم الاقتصاد المحلي والانتقال بالتجربة الريادية بالكامل لمستويات اخرى. تقديم منتجات التمويل الإسلامي لخدمة هذا القطاع الناشئ يساعد صندوق “نمو” لدعم التوسع والتنمية الاقتصادية في سياق اجتماعي متصل.

عن صندوق “نمو” الأردن 

يركز صندوق “نمو” الأردن على المشاريع الصغيرة والمتوسطة المملوكة والتي تدار محليا، ويمنح الأولوية للشركات القائمة في المحافظات والشركات المملوكة للنساء والمشاريع كثيفة العمالة فضلا عن المشاريع الموجهة نحو التصدير. هذه الشركات هي بالأساس مشاريع نامية بالإضافة الى شركات ناشئة في قطاعات مختلفة (مثل الزراعة والصحة والتعليم والطاقة والصناعات التحويلية والمياه والصرف الصحي وغيرها) وتحتاج إلى رأس مال طويل الأجل في ظل عدم وجود سجل و/أو وضمانات كافية ولا يمكنها الاستفادة من الخدمات البنكية بصورة وافية.

وبنهاية عام 2016، قام صندوق “نمو-الأردن” بتمويل ما مجموعه 14.1 مليون دولار أمريكي، ودعمت أكثر من 320 من الرياديين ومولت 40 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم، استدامت أكثر من 2,400 فرصة عمل وأثرت في حياة 12,120 من الناس. يدار صندوق “نمو” من قبل الممول المتخصص في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة غروفن.

لمزيد من المعلومات عن الصندوق أو لمعرفة طرق تقديم طلب الحصول على تمويل، برجاء زيارة www.nomou-mena.com

عن غروفن

توفر غروفن حلولاً متكاملة تشمل تمويل المخاطر وخدمات دعم الأعمال للرياديين الذين يعانون من نقص في الخدمات التمويلية في أفريقيا والشرق الأوسط. تعمل غروفن، وهي الشركة العالمية والحائزة على العديد من الجوائز ومقرها موريشيوس في 15 بلدا بما في ذلك بلدان برنامج نمو التي تشمل عُمان والعراق والأردن ومصر.

لمزيد من المعلومات تفضل بزيارة www.grofin.com